Khi năm 2024 kết thúc, bạn có thể đang suy ngẫm về các mục tiêu tài chính cho năm 2025.
Cho dù bạn đang tiết kiệm để chuyển ra khỏi nhà bố mẹ hay cố gắng trả hết nợ vay từ thời sinh viên, các quyết tâm tài chính có thể giúp bạn duy trì động lực, ông Courtney Alev, Cố vấn cho người tiêu dùng của Credit Karma cho biết.
“Bước vào năm mới không tự nhiên xóa bỏ mọi thách thức tài chánh của chúng ta từ năm trước”, ông Alev nói. “Nhưng nó thực sự có thể giúp mang lại một tâm lý khởi đầu mới cho cách bạn quản lý tài chánh của mình”.
Nếu bạn đang có kế hoạch đưa ra các quyết tâm tài chánh cho năm mới, các chuyên gia khuyên bạn nên bắt đầu bằng cách đánh giá tình hình tài chánh của mình trong năm 2024. Sau đó, hãy đặt ra các mục tiêu cụ thể và đảm bảo rằng chúng có thể đạt được đối với lối sống của bạn.
Sau đây là một số mẹo từ các chuyên gia:
Thay đổi mối quan hệ của bạn với tiền bạc
Hãy nghĩ về cách bạn hiện đang xử lý tài chánh — điều gì tốt, điều gì xấu và điều gì có thể cải thiện.
“Hãy để năm nay là năm bạn thay đổi mối quan hệ của mình với tiền bạc”, bà Ashley Lapato, chuyên gia giáo dục tài chánh cá nhân của YNAB, một ứng dụng lập ngân sách, nói.
Nếu bạn cảm thấy tiền bạc là một công việc thường tình, rằng có sự xấu hổ xung quanh chủ đề tiền bạc, hoặc như thể bạn sinh ra đã “kém về tiền bạc”, thì đã đến lúc thay đổi suy nghĩ đó, bà Lapato cho biết.
Để điều chỉnh cách tiếp cận của mình, bà Lapato khuyên nên xem các mục tiêu về tiền bạc như một cơ hội để hình dung về lối sống mong muốn của bạn trong tương lai. Bà khuyên bạn nên đặt ra những câu hỏi như, “Tuổi 30 của tôi trông như thế nào? Tuổi 40 của tôi trông như thế nào?” và hãy sử dụng tiền như một phương tiện để đạt được điều đó.
Bà Liz Young Thomas, giám đốc Chiến lược Đầu tư SoFi, nói thêm rằng điều quan trọng là bạn phải tha thứ cho bản thân về những sai lầm trong quá khứ để bước vào năm mới với động lực mới.
Biết “lý do” của bạn
Khi đặt ra các mục tiêu tài chánh cho năm 2025, điều quan trọng là phải xác định “lý do” của từng mục tiêu, ông Matt Watson, Giám đốc điều hành của Origin, một ứng dụng theo dõi tài chánh, cho biết.
“Nếu bạn có thể gắn mục tiêu tài chánh với một mục tiêu lớn hơn trong cuộc sống, thì mục tiêu đó sẽ có động lực hơn nhiều và bạn sẽ có nhiều khả năng tiếp tục trên con đường đó hơn”, ông Watson nói.
Cho dù bạn đang tiết kiệm để mua nhà, trả hết nợ thẻ tín dụng hay đi nghỉ Hè, việc xác định rõ ràng mục tiêu có thể giúp bạn duy trì động lực. Ông Watson cũng khuyên nên sử dụng một công cụ để giúp bạn theo dõi tài chánh của mình, chẳng hạn như ứng dụng, bảng tính hoặc trang web.
Ngân sách, ngân sách, ngân sách
“Sau ba năm lạm phát, mức tăng lương của bạn có thể vẫn chưa theo kịp chi phí hàng tháng của bạn, khiến bạn tự hỏi rằng tất cả số tiền đó đã đi đâu”, ông Greg McBride, chuyên gia trưởng phân tích tài chính tại Bankrate nói. “Lập ngân sách hàng tháng cho năm 2025 và quyết tâm theo dõi chi tiêu của bạn trong suốt cả năm”.
Ông McBride cho biết bạn có thể cần điều chỉnh trong năm khi một số khoản chi tăng lên, điều này đòi hỏi phải cắt giảm ở các lĩnh vực khác.
“Hãy cân đối chi tiêu của bạn với thu nhập của bạn và bất kỳ tháng nào bạn chi tiêu ít hơn ngân sách, hãy chuyển số tiền chênh lệch vào tài khoản tiết kiệm của bạn, lý tưởng nhất là tài khoản tiết kiệm lãi suất cao”, ông nói.
Thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán
Ông McBride cho biết “Lãi suất không có khả năng giảm nhanh, vì vậy bạn vẫn phải nỗ lực hết sức để trả nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng chi phí cao và phải làm như vậy một cách khẩn trương”.
Bắt đầu bằng cách kiểm kê số tiền nợ hiện tại của bạn so với đầu năm. Hy vọng rằng bạn đã đạt được tiến triển ổn định trong việc trả nợ, nhưng nếu bạn đã đi theo hướng ngược lại, ông McBride khuyến khích bạn lập kế hoạch. Điều đó bao gồm việc xem xét các ưu đãi chuyển số dư 0% (balance transfer).
Kiểm soát lãi suất thẻ tín dụng của bạn
“Bạn có nhiều quyền lực hơn bạn nghĩ đối với lãi suất thẻ tín dụng”, ông Matt Schulz, chuyên gia trưởng phân tích tín dụng tại LendingTree nói. “Sử dụng quyền lực đó là một trong những động thái tốt nhất bạn có thể thực hiện vào năm 2025”.
Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư 0% là “vũ khí hữu hiệu” trong cuộc chiến chống lại lãi suất thẻ cao APR, hay lãi suất phần trăm hàng năm, ông cho biết. Khoản vay cá nhân lãi suất thấp cũng là một lựa chọn.
Bạn có thể chỉ cần nhấc điện thoại lên và yêu cầu lãi suất thấp hơn. LendingTree phát hiện ra rằng phần lớn những người đã làm như vậy vào năm 2024 đều thành công và mức giảm trung bình là hơn 6 điểm.
Đặt ra các mục tiêu thực tế, thiết thực
Khi lập kế hoạch cho các quyết tâm tài chánh của mình, điều quan trọng là phải cân nhắc cách bạn sẽ biến các mục tiêu của mình thành hiện thực cho lối sống của mình, ông Alev của Credit Karma cho biết.
“Đó thực sự là một cuộc chạy marathon, không phải chạy nước rút”, Alev nói.
Alev khuyên bạn nên đặt ra các mục tiêu thực tế, thiết thực để dễ dàng theo đuổi chúng hơn. Ví dụ, thay vì lập kế hoạch tiết kiệm hàng nghìn đô la vào cuối năm, hãy bắt đầu bằng cách tiết kiệm 20 đô la sau mỗi lần lãnh lương.
Ngay cả khi bạn có thể đạt được các kế hoạch, vẫn có lúc bạn sẽ bị trật bánh. Có thể đó là một hóa đơn y tế bất ngờ hoặc một sự kiện khác thường trong cuộc sống. Khi những tình huống này xảy ra, Alev khuyên nên cố gắng không cảm thấy thất bại và cố gắng quay lại đúng hướng mà không cảm thấy tội lỗi.
Đừng vùi đầu vào cát
“Bạn không thể quản lý những gì bạn không thể nhìn thấy, vì vậy hãy đặt ra mục tiêu năm mới là kiểm tra điểm tín dụng hàng tháng vào năm 2025,” ông Rikard Bandebo, kinh tế trưởng tại VantageScore nói. “Hãy chắc chắn rằng bạn trả nhiều hơn mức tối thiểu cho các tài khoản tín dụng của mình, vì đó là một trong những cách tốt nhất để tăng điểm tín dụng của bạn”.
Ông Bandebo cũng khuyên những sinh viên vay tiền nên thanh toán đúng hạn, vì bên cung cấp dịch vụ sẽ bắt đầu báo cáo các khoản thanh toán trễ bắt đầu từ tháng 1 và các khoản thanh toán bị trễ sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người vay.
Tự động hóa tiết kiệm, nếu có thể
Những thay đổi tự động, như tăng đóng góp vào kế hoạch 401(k) tại nơi làm việc, thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp từ tiền lương vào tài khoản tiết kiệm chuyên dụng và sắp xếp chuyển khoản hàng tháng vào tài khoản IRA và/hoặc tài khoản tiết kiệm đại học 529 đều tăng lên nhanh chóng, ông McBride cho biết.
Giảm tốc độ
Mục tiêu tài chánh của bạn không chỉ bao gồm quản lý tiền của bạn tốt hơn — mà còn có thể là giữ tiền của bạn an toàn khỏi các vụ lừa đảo. Ông Johan Gerber, phó chủ tịch điều hành các giải pháp bảo mật tại Mastercard cho biết một nguyên tắc vàng để bảo vệ bản thân khỏi các vụ lừa đảo là “giảm tốc độ”.
Ông Gerber nói: “Bạn phải giảm tốc độ và hãy nói chuyện với những người khác nếu bạn không chắc chắn (có phải là lừa đảo hay không)”.
Những kẻ lừa đảo sử dụng sự cấp bách để khiến mọi người mắc bẫy, vì vậy, hãy dành thời gian khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chánh nào có thể giúp bạn tránh mất tiền.
Tập trung vào sức khỏe tài chánh
Mục tiêu tài chánh của bạn không phải lúc nào cũng phải bắt nguồn từ số tiền — chúng cũng có thể liên quan đến sức khỏe. Tài chánh có mối liên hệ sâu sắc với sức khỏe tinh thần của chúng ta và để quản lý tiền bạc, chúng ta cũng cần phải tự chăm sóc bản thân.
“Tôi nghĩ rằng bây giờ, hơn bất kỳ năm nào khác, sức khỏe tài chánh của bạn nên là một quyết tâm”, bà Alejandra Rojas, chuyên gia tài chánh cá nhân và là người sáng lập The Money Mindset Hub, một nền tảng cố vấn cho phụ nữ khởi nghiệp, nói. “Sức khỏe tinh thần của bạn với tiền bạc nên là một quyết tâm”.
Để tập trung vào khía cạnh sức khỏe liên quan đến tài chánh của mình, bạn có thể đặt ra một hoặc hai mục tiêu tập trung vào mối quan hệ của bạn với tiền bạc. Ví dụ, bạn có thể tìm cách giải quyết những chấn thương liên quan đến tài chánh, hoặc bạn có thể đặt mục tiêu nói chuyện cởi mở hơn với những người thân yêu về tiền bạc, bà Rojas cho biết.
Diễn đàn