Các công ty bảo hiểm đã ngừng cung cấp bảo hiểm nhà ở cho hàng trăm nghìn người dân California trong những năm gần đây khi cháy rừng trở nên tàn phá hơn sẽ phải tiếp tục cung cấp các dịch vụ bảo hiểm tại các khu vực dễ xảy ra cháy rừng nếu họ muốn tiếp tục kinh doanh tại California, theo quy định của tiểu bang được công bố vào thứ Hai 30/12.
Quy định này sẽ yêu cầu các công ty bảo hiểm nhà phải cung cấp bảo hiểm ở những khu vực có rủi ro cao, điều mà tiểu bang chưa bao giờ làm, văn phòng của Ủy viên Bảo hiểm Ricardo Lara cho biết trong một tuyên bố. Các công ty bảo hiểm sẽ phải bắt đầu tăng phạm vi bảo hiểm của mình thêm 5% sau mỗi hai năm cho đến khi đạt được tương đương 85% thị phần của mình. Văn phòng của ông Lara cho biết điều đó có nghĩa là nếu một công ty bảo hiểm ký 20 trong số 100 hợp đồng bảo hiểm của tiểu bang, thì họ sẽ cần phải ký 17 hợp đồng ở khu vực có rủi ro cao.
Các công ty bảo hiểm lớn như State Farm và Allstate đã ngừng ký các hợp đồng bảo hiểm mới ở California do lo ngại về tổn thất lớn do cháy rừng và các thảm họa thiên nhiên khác.
Để đổi lấy việc tăng phạm vi bảo hiểm, tiểu bang sẽ cho phép các công ty bảo hiểm chuyển chi phí tái bảo hiểm cho người tiêu dùng California. Các công ty bảo hiểm thường mua tái bảo hiểm để tránh phải trả những khoản tiền lớn trong trường hợp xảy ra thiên tai hoặc mất mát thảm khốc. Theo văn phòng của ông Lara, California là tiểu bang duy nhất hiện chưa cho phép người mua bảo hiểm chịu chi phí tái bảo hiểm.
Những người phản đối quy định này cho rằng điều này có thể tăng phí bảo hiểm lên 40% và vẫn chưa yêu cầu các chính sách bảo hiểm mới phải được ký với tốc độ đủ nhanh. Tiểu bang không cung cấp phân tích chi phí về tác động tiềm tàng đối với người tiêu dùng.
“Kế hoạch này là của ngành bảo hiểm, do ngành bảo hiểm và dành cho ngành”, ông Jamie Court, chủ tịch của Consumer Watchdog, cho biết trong một tuyên bố.
Yêu cầu này đang được Văn phòng Luật Hành chính xem xét trước khi có hiệu lực trong vòng 30 ngày.
“Người dân California xứng đáng có một thị trường bảo hiểm đáng tin cậy, không rút lui khỏi các cộng đồng dễ bị cháy rừng và biến đổi khí hậu nhất”, ông Lara nói trong một tuyên bố. “Đây là thời khắc lịch sử đối với California”.
Quy định mới là một phần trong nỗ lực của ông Lara nhằm thuyết phục các công ty bảo hiểm tiếp tục kinh doanh tại tiểu bang đông dân nhất của quốc gia. Ông đã công bố một quy định khác vào đầu tháng này để cho phép các công ty bảo hiểm cân nhắc đến biến đổi khí hậu khi định giá. Các công ty bảo hiểm đã nói rằng vì họ không thể cân nhắc đến biến đổi khí hậu trong mức giá của mình nên nhiều công ty đã chọn tạm dừng hoặc hạn chế hoạt động kinh doanh mới tại tiểu bang. Quy định mới bao gồm biến đổi khí hậu trong mức giá sẽ có hiệu lực vào cuối tuần này.
Mục tiêu cuối cùng của các quy định mới là đưa chủ nhà ra khỏi Kế hoạch Tiếp cận Công bằng với Yêu cầu Bảo hiểm (FAIR) của California, thường là giải pháp cuối cùng khi các công ty bảo hiểm ngừng cung cấp bảo hiểm cho những người sống ở những khu vực bị cháy rừng đe dọa, văn phòng của ông Lara cho biết. Kế hoạch này có thể giúp chủ nhà đáp ứng các yêu cầu bảo hiểm do các công ty thế chấp áp đặt, nhưng chủ yếu được thiết kế như một mạng lưới an toàn tạm thời với phạm vi bảo hiểm cơ bản cho đến khi người được bảo hiểm tìm thấy một lựa chọn lâu dài hơn. Số lượng người tham gia kế hoạch FAIR của California đã tăng gấp đôi từ năm 2020 đến năm nay, đạt gần 452.000 hợp đồng bảo hiểm.
Cháy rừng luôn là một phần của cuộc sống ở California, nơi chỉ có mưa trong vài tháng trong năm. Nhưng khi khí hậu trở nên nóng hơn và khô hơn, những đám cháy sẽ lớn hơn và dữ dội hơn nhiều. Trong số 20 vụ cháy rừng tàn phá nhất trong lịch sử tiểu bang, có 14 vụ xảy ra kể từ năm 2015, theo Sở Lâm nghiệp và Phòng cháy chữa cháy California.
Vụ cháy năm 2018 ở Paradise, California, đã giết chết 85 người và phá hủy khoảng 11.000 ngôi nhà, và một số cư dân đã phải vật lộn để tìm được bảo hiểm nhà kể từ đó.
Ông Steve Crowder, thị trưởng của thị trấn, đã mất nhà và cơ sở kinh doanh của mình. Kể từ đó, gia đình ông xây dựng lại ngôi nhà của mình nhưng lại gặp khó khăn trong việc tìm kiếm bảo hiểm. Gia đình Crowder buộc phải đăng ký tham gia FAIR Plan vào đầu tháng này. Mặc dù đã trả khoảng 5.000 đô la, thị trưởng cho biết ngôi nhà của ông được bảo hiểm với mức giá thấp hơn giá trị thực khoảng 100.000 đô la và đồ đạc trong nhà chỉ được bảo hiểm một nửa.
“Bạn không thể xây dựng lại những gì bạn đã có với số tiền được bảo hiểm”, ông nói.
Các cử tri của ông cũng gặp phải những vấn đề tương tự. Với giá bảo hiểm tăng vọt từ khoảng 1.200 đô la một năm trước vụ cháy Camp Fire, tăng lên 5.000 đô la hiện nay — hoặc thậm chí lên tới 20.000 đô la một năm đối với những ngôi nhà lớn — một số người đã từ bỏ hoàn toàn các nỗ lực tìm kiếm bảo hiểm.
Trong những năm sau vụ cháy Camp Fire, ông Crowder cho biết thị trấn đã thành công trong việc đưa một số công ty bảo hiểm trở lại sau khi ban hành các sắc lệnh mới với các tiêu chuẩn cao để giữ an toàn cho các công trình, chẳng hạn như các quy tắc về khoảng cách, thảm thực vật và hàng rào.
Mặc dù thị trưởng hoan nghênh các quy tắc mới của tiểu bang, ông cho biết ông và các cử tri của mình vẫn còn hoài nghi là mọi việc sẽ được cải thiện.
Ông nói: “Bất cứ điều gì giúp có được bảo hiểm ở California đều hữu ích”, nhưng ông cũng cho biết thêm: “Hãy chờ và đảm bảo điều đó xảy ra trước khi chúng ta phấn khích”.
Diễn đàn